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保单的现金价值在什么情况可以退还?应该如何计算

2019-03-06 分享到:
在保险中有一个概念叫做保单的现金价值,那么你们知道保单的现金价值是什么吗?在什么样的情况下保险公司会退还保单价值?还有就是保单价值是如何计算的。那么下面就为大家推荐《保单的现金价值在什么情况可以退还?应该如何计算》,欢迎阅读。

保单的现金价值在什么情况可以退还?应该如何计算

保单的现金价值在什么情况可以退还?应该如何计算

所谓保单现金价值,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金,如果您中途退保,即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中,保险人为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时,保险人按规定,将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人,这部分余额即解约金,亦即退保时保单所具有的现金价值。
哪些情况下,我们申请退保时,保险公司会退还保单的现金价值。
1、保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足两年以上保险费。
2、保险法第四十三条至第四十五条规定之内容:以死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起两年内被保险人自杀。被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经交足两年以上保险费。投保人解除合同,且已经交足两年以上保险费。
综合来看,保险公司退还保单的现金价值,所涵盖的情况是很广泛的,但需要注意,一般来说,领取过保险金的保单是不允许申请退保的。
而且,我们可以发现,以上情况都是缴费满两年的,那么,缴费没有满两年的呢?缴费不满两年的,保险人收取从保险责任开始之日起至解除之日止期间的保险费后,剩余部分退还给投保人。
下面,我们就来看看,现金价值是怎么算出来的,大家可以看下面这个简单公式:
保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息
简单来说,现金价值就是我们所交的保费,减去保险公司承保期间的各种费用,再加上一定的利息。
这笔钱保险公司一般以提存方式进行,以免妨碍投保人的权益实现;但另一方面也会把部分保费收入累计起来用于投资,将所产生的投资收益用于未来的赔付。
从上面我们可以知道保单的现金价值应该如何计算,当然可以了解到在什么情况下你们可以收到保险公司退还过来的保单价值。
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